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분할연금, 퇴직급여 직접 지급, 담보제공 및 인출 제도 정리

1. 분할연금개념과 취지분할연금은 이혼한 배우자의 노후생활 안정을 위해, 혼인기간 동안의 국민연금 가입 기여분을 분할 지급하는 제도입니다. 이는 가사, 육아 등으로 국민연금에 가입하지 못한 이혼 배우자의 권익을 보호하는 취지에서 도입되었습니다.수급 요건아래 네 가지 요건을 모두 충족해야 분할연금이 지급됩니다배우자의 국민연금 가입기간 중 혼인기간이 5년 이상일 것(실질적 혼인관계가 없는 별거, 가출 기간 등은 제외)이혼하였을 것배우자가 노령연금 수급권자일 것(10년 이상 납부, 수급개시 연령 도달)분할연금 청구자도 노령연금 수급 연령(출생연도별 61~65세)에 도달할 것지급 방식과 비율분할연금은 혼인기간에 해당하는 노령연금액만 분할합니다. 예를 들어, 전체 연금이 월 100만 원이고 혼인기간 해당액이 80..

국민연금과 노령연금의 이해 및 은퇴설계 적용

국민연금과 노령연금의 이해 및 은퇴설계 적용1. 국민연금과 노령연금의 개념국민연금: 국가가 운영하는 공적 연금제도로, 노령·장애·사망 시 소득 보장을 목표로 함.노령연금: 국민연금의 핵심 급여 유형으로, 10년 이상 보험료 납부 후 만 65세부터 지급되는 연금.조기수령(만 61~64세) 시 연 6% 감액, 연기수령(만 66~70세) 시 연 7.2% 증액 적용.한번 결정한 수령 시기는 평생 변경 불가.2. 수급 요건 및 산정 방식수급 자격구분요건노령연금① 만 65세 도달 ② 10년 이상 보험료 납부조기노령연금① 만 61~64세 ② 소득 없음 ③ 10년 이상 납부분할연금이혼 시 배우자 권리 분할 적용 산정 공식연금액=평균소득월액×가입기간×1.3%연금액=평균소득월액×가입기간×1.3%평균소득월액: 가입 기간 중..

재무설계사의 고객에 대한 의무 및 AFPK 자격상표

재무설계사의 고객에 대한 5대 의무AFPK 시험에서 핵심적으로 다루는 재무설계사의 고객 의무는 다음 5가지로 체계화됩니다.충실의무 (Fiduciary Duty)주의의무: 선량한 관리자로서 전문가 수준의 주의를 기울여야 함.충성의무: 자신의 이익보다 고객의 합법적 이익을 최우선시해야 함.이해상충 가능성이 있는 사항은 반드시 사전에 고객에게 통보해야 함.고지의무 (Duty of Disclosure)투자방안에 내포된 위험을 명확히 알려줘야 함.이해상황 완전 회피는 불가능하므로, 관련된 모든 정보를 사전에 공개해야 함.진단의무 (Duty of Diagnosis)재무설계 프로세스 전 단계에서 적용되는 핵심 요소.투자자 적합성(투자성향, 재무상황, 위험감수 수준)을 철저히 분석·평가해야 함.자문의무 (Duty of..